Кажется логичным: взять кредит под меньший процент, закрыть старый, платить меньше. Или просто перехватить до зарплаты в МФО, чтобы не уйти в просрочку.
Но математика работает против вас.
Допустим, у вас долг 200 000 рублей под 24% годовых. Платёж – 9 500 в месяц. Тяжело, но тянете.
Потом случается что-то: болезнь, увольнение, незапланированные траты. Денег на платёж нет. И вы берёте микрозайм на 30 000, чтобы закрыть дыру.
МФО даёт под 1% в день. Это 365% годовых. Через месяц вы должны уже не 30 000, а 39 000. Через два — 50 000 с копейками.
💁♂️ Теперь у вас два долга: старый кредит никуда не делся, а сверху висит микрозайм, который растёт быстрее, чем вы успеваете платить.
Дальше – снежный ком. Чтобы закрыть микрозайм, берёте ещё один. Или кредитку. Или занимаете у знакомых. Каждый новый долг добавляется к старым. Каждый новый процент капает сверху.
Вот как это выглядит в цифрах:
- 🦊 Было: 200 000 долга, платёж 9 500;
- 🦊 Взяли МФО 30 000, через 2 месяца стало 50 000;
- 🦊 Взяли ещё один МФО 25 000, чтобы закрыть первый;
- 🦊 Через 3 месяца общий долг: 200 000 + 50 000 + 35 000 = 285 000;
- 🦊 А платежей теперь три штуки.
И так по кругу – люди приходят к нам с долгом, который за год-два вырос в полтора-два раза. Не потому что много тратили — а потому что пытались выкрутиться новыми кредитами.
Перекредитование не решает проблему. Оно откладывает её и делает дороже.
👉 Если чувствуете, что уже в этой воронке – приходите на консультацию: https://t.me/m/Mw0gx7oKMzgy
Посмотрим, как выбраться, пока долг не вырос ещё сильнее 👌