На карту физлица зачисляют деньги без понятного отправителя (sender name) или с нейтральным комментарием. Через время начинают поступать звонки с требованием вернуть «ошибочный» перевод, нередко с угрозами суда и уголовной ответственности. Схема используется как для хищения средств (первичный перевод блокируется банком, а «возврат» уходит мошенникам), так и для отмывания: получатель превращается в транзитного «дропа» в цепочке обналичивания.
Аргумент получателя средств
«Я ничего не нарушаю, просто верну деньги назад, чтобы не было проблем». В этом подходе игнорируется позиция Банка России: самостоятельный перевод денег по реквизитам, указанным неизвестным лицом, делает получателя участником схемы и может привести к его фиксации в материалах уголовного дела.
Позиция регулятора
Банк России прямо рекомендует: при поступлении денег от неизвестного отправителя не тратить их и не возвращать самостоятельно. Алгоритм действий:
- Сообщить инициатору, что не возражаете против возврата, но он обязан обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе.
- Немедленно уведомить свой банк о поступлении неопознанного перевода и подать заявление о возврате ошибочно зачисленных средств через банк, а не напрямую.
С 2026 года действует процедура официального отказа от зачисления средств, полученных в результате мошеннических операций: банк получателя по заявлению клиента возвращает сумму банку отправителя, а тот зачисляет её пострадавшему; данные добросовестного «дропа» подлежат исключению из базы подозрительных операций Банка России.
Практический вывод
Для бизнеса и персонала с финансовыми полномочиями любая попытка «вернуть ошибочный перевод» по прямым реквизитам — красный флаг и потенциальный эпизод по 115‑ФЗ и УК. Корпоративные инструкции по финансовой безопасности должны жёстко закреплять единственный сценарий: фиксация операции, обращение в банк и (при необходимости) в Банк России, без самостоятельных переводов и переговоров с инициаторами.
🔧 Инструменты и источники
Памятка ЦБ РФ по ошибочным и мошенническим переводам — https://www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9720
Рекомендации ЦБ при «ошибочном» переводе на карту — https://www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/11403
Процедура отказа от зачисления мошеннических переводов — https://cbr.ru/press/event/?id=28296
Разбор схемы «ошибочный перевод» и рисков для получателя — https://www.kommersant.ru/doc/4740307, https://www.raiffeisen.ru/wiki/chto-delyat-esli-prishli-dengi-ot-neizvestnogo/
Как ты сейчас оформляешь во внутренних регламентах работу бухгалтерии и казначейства с «ошибочными» поступлениями на счета компании и сотрудников?👇
